因應新冠肺炎疫情之影響，多家銀行近日接連推出住宅按貸「還息不還本」方案，紓緩受疫情影響的東主及市民的壓力，這對按揭客戶、銀行來說都是雙贏舉措。表面看，措施好像只便利一眾「樓奴」，但實質上近月樓市走勢下滑，物業交投大跌，銀行延長還款可以避免銀主盤大增、亦能多收一年利息，變相多做生意。

免銀主盤大增 銀行多收息

近月樓市持續向下，銀行如不推出紓緩措施，斷供人士或會上升，即是銀主盤大增，跌市賣銀主盤，未必有好價。此外，最近樓市交投大跌，按揭業務今年肯定難有好成績，最新措施容許住宅按揭客戶延遲還款，銀行則可多收一年利息，變相多做了一筆額外生意，對比起收回物業賤賣顯然更有利，又能緩衝業界與社會所面對的經營風險，可謂一石二鳥。

助經濟吃緊客戶解燃眉急

對住宅按揭客戶來說，延遲一年還款，可以減輕經濟下行時的供樓壓力，亦可避免單位因斷供而被銀行收回。如果住戶現時因供不起樓而被迫平價出售單位，延遲一年還款相當於「以時間買機會」。

配合新措施，金管局亦有「助攻」，昨日宣佈銀行可以彈性處理貸款年期上限。經絡按揭轉介高級副總裁曹德明以400萬元物業作為例子，供款30年，利率為2.25%，供款一年後申請12個月「還息不還本」計劃，金管局指引前，計劃完結後該客戶的剩餘供款年期應壓縮至28年，因此每月供款額則由15,290元增至15,678元，增加388元或2.5%。指引推出後，銀行可因應客戶情況，依舊以29年攤還剩餘貸款額，對一些剛受經濟壓力之人士來說，可幫助他們解決燃眉之急。

雖然延長按揭年期等於支付利息之期數增加、息隨本減的速度減慢以至累積利息支出增多，但在低息年代，開頭數年的利息相差其實不大，故此置業初期以延長按揭年期幫助上車，待財政上資金較充裕時增加還款亦可慳回利息。

仍需審批 不會增信貸風險

現時經濟下行風險大，上車人士或希望減輕供樓負擔，如可彈性延長供樓期，置業人士可有多些按揭安排上的選擇。由於銀行仍會分別設定供款人年齡及物業樓齡和還款期總和上限， 一般長達75年，加上仍需審批供款人的還款能力等條件，故相信此舉不會增加信貸風險。■香港文匯報記者 顏倫樂

轉載自《文滙報》