受制於金管局的按揭規定，加上多年來樓價不斷上升，能夠承造金管局認可的按揭保險計劃，即600萬元以下的物業寥寥無幾。因此，發展商在推出新盤時，部分亦會以高成數按揭計劃作招徠，務求吸引更多準買家，特別是首期不足的一群上車人士。此類高成數按揭計劃，部分以一按加二按的形式承造。不過，究竟二按是什麼？

總供款須少於月入五成

二按，即第二按揭，泛指在第一按揭（一般由銀行提供）之外，由其他機構提供的按揭計劃。基本上，由於物業已抵押於一按銀行，如要承造二按，要先得到一按銀行的同意，在二手物業的難度較高。然而，一按銀行多會同意發展商的二按安排，惟仍須評估借款人是否有足夠的還款能力以應付一按及二按之供款，並以一按連同二按的壓力測試作計算，因此擁有較高還款能力及足夠入息證明會較易獲批按揭。而銀行如果發現借款人私自將抵押物業再按，即沒有經過一按銀行的同意，銀行有權履行合約權利，要求借款人提前還款。

而一按加二按的壓力測試是如何計算呢？假如二按有分段利率，將以較高者為準計算壓測。對未有按揭負擔的申請人來說，一按加二按的供款不可超過月入五成，壓測再加三厘後，供款則不可超過月入六成。如果二按的成數是高於樓價兩成，整個壓力測試的標準更會再下調百分之五。

發展商提供的二按，很多都設有分段利率，一般是先低後高，例如首兩年供款是貼近銀行利率的P減計劃，而往後是P或P＋1厘。要留意如果不是經發展商提供的二按，即私下向財務機構申請二按，利息則高很多，可達15厘或以上。

二按宜徵一按銀行同意

由於選用二按的人士，要同時償還一按及二按的貸款，而且二按的息率一般較一按高，當香港進入加息周期，即將最優惠利率（P）向上調升，一按及二按的供款亦會同時增加。而私下向財務機構申請二按的一群，有可能沒有通過壓測，加上息率一般比銀行高很多，屆時供款增加對此類業主的風險最大。另一風險是，如遇上樓價回落，一按銀行若發現有業主未經同意下承造二按，銀行會率先向此類業主執行消極保證的權利，即要求借款人提早還款，借款人若沒有足夠現金，銀行便收回抵押物業拍賣。

因此，打算承造二按的人士，最好先得到一按銀行同意，及考慮清楚自身及加息期間的供款能力，以免被銀行收回物業。