新冠肺炎疫情全球擴散，多國實施出入境限制或隔離，嚴重打擊零售餐飲及旅遊等行業，並已經有酒店因應業務收縮而大規模裁員，有銀行收緊相關行業僱員的按揭審批條件。昨有市場消息指出，銀行對最受疫情影響行業，例如航空、零售及旅遊相關行業等從業員收緊按揭申請審查，包括轉按及加按申請，甚至有個別中小型銀行直接拒絕任何航空服務業僱員按揭申請。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明昨表示，了解市場上出現個別中小型銀行直接拒絕任何航空服務業僱員按揭申請的情況，而最受疫情影響行業，例如零售及旅遊相關行業等從業員，銀行將對其收緊按揭申請審查。他指，目前大型銀行仍照批按揭，但要「睇多啲資料」，例如用糧單去證明收入正常，又或者加擔保人等等，高危行業或需要將薪金打折。

被問及銀行會否進一步收緊，曹德明指疫情難以預料，目前大型銀行仍正常審批，旅遊、服務相關、佣金為主的職業會較高危。

中小企老闆加按需資產評估

至於中小企老闆，曹德明補充，銀行仍接受這批人申請物業加按，並需要接受資產評估，如果手上物業已供滿，則仍然可申請加按抵押套現資金，料因無法加按出現資金斷裂的可能性比較細。不過如果加按物業的同時，又去買另一層樓的話，則需要第一層和第二層樓的供款一起計，做法比較冒險，早前亦有部分中小企老闆這樣做，不過股災出現後，已沒有這類的申請出現。

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝稱，最近更多銀行對受僱於高風險行業僱員按揭申請施加限制。他續稱，當僱員薪金以佣金為主時，部分銀行亦關注僱員流動性水平及每月供款負擔。對於如保險代理或地產經紀依賴銷售佣金時，銀行傳統上考慮過去6個月佣金均值以衡量其收入水平，惟近期有銀行要求上述類別申請人提供過去12個月佣金收入證明，以評估能否通過供款佔入息比率及壓力測試。

律師醫生專業人士暫未影響

過往本港發生2003年沙士疫情及金融風暴時，也有銀行作出風險管理加強控制，從事零售、飲食等人士申請按揭時會較受影響，當年I-BANK投資銀行業人士也受影響。至於現時新冠肺炎，市場消息指，目前銀行正擬定需要收緊按揭申請的職業清單，涉及職業大約有十多個。專業人士如律師、建築師、私家醫生等職業暫未有牽涉其中。

現時一般固定收入人士，銀行一般要求提供最近三個月入息證明，而浮動收入(底薪、花紅或佣金)等人士，則需要提供6個月入息證明。近來市況變化，該批浮動收入人士，部分銀行會要求提供最近一年，甚至兩年的入息文件。另外，就風險較高的按揭申請，個別會傾向批出較高息率或減少優惠，但政府公務員則是未受影響一族。

多按既有標準審查貸款申請

另外，銀行向貸款人批出貸款前，除了需要符合金管局要求，不同銀行都會因應資本狀況及風險管理策略等，而有不同的審查貸款準則，特別是對於來自高風險行業的貸款，不同銀行都可能有不同解讀。而不少銀行都指會按既有標準審查貸款申請，其中中銀香港遵循其貸款政策和準則，而花旗集團則堅持內部風險管理政策。

匯豐指會繼續採取審慎的方式去檢視申請，確保相關評估符合監管機構的指引和規定，該行亦會根據客戶的財務狀況、過往記錄及還款能力等因素考慮按揭貸款申請，視乎個別情況作出決定，而恒生亦會考慮到各種因素，包括財產狀況和申請人的償還能力等。

轉載自《文滙報》